Новая волна финансовых пирамид: криптовалюты, высокие технологии и все такие же доверчивые вкладчики

Какие существуют схемы финансовых пирамид сейчас и под каким соусом они действуют, рассказал начальник отдела Управления экономической безопасности и противодействия коррупции Руслан Давлетьяров.

Первая волна финансовых пирамид в России началась в 90-е годы. Тогда еще доверчивые граждане охотно велись на удочку мошенников. Помимо известной всем «МММ» в России насчитывалась не одна сотня нечистых на руку организаций. После распада детища Мавроди волна утихла, но вновь набрала обороты после 2008 года.

Третья крупная волна мошенничеств появляется в 2014 году: на сотрудников правоохранительных органов обрушилась масса заявлений от обманутых вкладчиков. За четыре года только в Татарстане прекратили свое существование уже 30 подобных организаций, приводит данные начальник отдела Управления экономической безопасности и противодействия коррупции Руслан Давлетьяров.

Что такое финансовая пирамида, наверное, знает каждый. Обычно это организация, которая привлекает деньги граждан под различными предлогами, обещая многократное увеличение внесенных сумм. При этом не всегда до конца понятно, каким образом владельцы пирамид собираются умножать доходы. Они прикрываются то игрой на бирже, то вложением средств в биткойны. Иногда они реально ведут какой-то бизнес и даже выплачивают обещанные деньги вкладчикам. Но лишь для прикрытия.

«Естественно, в определенный момент времени, когда требования пирамиды перед гражданами возрастают до определенного пика, а поступления от последующих становятся либо меньше, либо остаются на том же уровне, смысл существования финансовой пирамиды теряется. Получается так, что представителям финансовой пирамиды приходится все поступающие деньги раздавать вкладчикам, ведь обещают они баснословные проценты», – рассказывает Давлетьяров.

В этот момент организаторы пирамид принимают решение вывести собранные деньги из организации. Обычно тут заканчиваются выплаты и начинаются объяснения.

«Они могут рассказывать, что их запугивают правоохранительные органы или налоговая, что сейчас наступил финансовый кризис и из-за этого упала стоимость какой-нибудь валюты – либо крипто, либо иностранной. Или аргументируют отсутствие выплат с проблемами вывода денег из-за границы в Российскую Федерацию. Предлогов владельцы пирамид придумывают множество, и большинство их них звучат вполне правдоподобно», – объясняет начальник отдела.

Заканчиваются такие истории всегда одинаково – фирма закрывается и люди теряют все свои деньги.

    В период с 2014 по 2015-й год поступило больше трех тысяч обращений граждан о мошенничестве. Суммы ущерба достаточно солидные – финансовые пирамиды собирали немалые деньги. Одна такая организация могла собирать и сто, и 500 миллионов рублей», – вспоминает Давлетьяров.

Люди в погоне за легкими деньгами вкладывали свои сбережения и брали кредиты. Кто-то готов был отдать 30 тысяч, а кто-то даже суммы с шестью нолями.

«Процентная ставка по кредиту была ниже, чем та ставка, которую обещали мошенники. Соответственно на этом можно было неплохо заработать», – рассказывает сотрудник ОБЭП.

Учитывая, что пирамиды работали не один день и успевали обогатить некоторых своих вкладчиков, любители легких денег входили в раж и вкладывали все большие и большие суммы.

«Некоторые вкладчики даже успевали привыкнуть к этим шальным деньгам. И это понятно – не имея никаких накоплений и просто взяв в банке миллион, человек вкладывал их в какую-нибудь пирамиду и получал ежемесячную прибыль до ста тысяч рублей», – объясняет он.
Кто ведется на удочку мошенников?

К сожалению, в числе таких вкладчиков оказывались пенсионеры – их порядка пятидесяти процентов. Доверчивые пожилые люди отдавали мошенникам свои накопления. Некоторые из них рассказывали, что сами они не нуждались в деньгах – просто хотели помочь детям и внукам. Кто-то, наоборот, привлекал к делу своих родных и знакомых, занимая у них крупные суммы или втягивая в пирамиду в качестве участников.

«Исходя из тех заявлений, которые к нам поступали, в пирамиды вкладывали деньги самые разные люди. Единственно, студентов среди них было не так много, наверное, потому что вкладывать им было нечего. В основном, это работающие граждане», – рассказывает Руслан Давлетьяров.

Естественно, основная масса вкладчиков – это финансово неграмотные люди. Многие из них даже не хотели вникать в тонкости финансовой науки, отмечают в управлении экономической безопасности. Им было интересно только быстрее получить выгоду.

«Любая финансовая организация, должна рассказывать своим клиентам, куда она собирается вкладывать средства, чтобы приумножать их. Слушая, что рассказывали потерпевшим, удивляешься, как можно было сразу не понять, что это какая-то заведомо неправдоподобная история», ­­­– делится правоохранитель.
Кредитно-потребительский кооператив

Один из видов таких финансовых организаций был «изобретен» на фоне второй волны пирамид в 2014 году. Себя они называют кредитно-потребительскими кооперативами.

«Кооператив открывает офис, вывешивает табличку и пускает рекламу, что они принимают от граждан сбережения под большие проценты. Они рассказывают, что зарабатывают деньги на выдаче займов таким же вкладчикам кооператива. В основном агитация ведется среди жителей пенсионного возраста посредством сарафанного радио», – рассказывает начальник отдела.

Эти организации часто использовали названия известных банков, допустим «Сберфинанс». Даже их логотип был похож на известный всем «Сбербанк».

Раньше кооперативы создавались в рамках каких-то крупных заводов или дачных кооперативов, где все друг друга знают. В этом случае становилось понятно, кому можно доверить свои средства, а кому нет. Схема хорошо работала для тех, кто имел плохую кредитную историю в банке, но при этом оставался платежеспособным. В кооперативе знали, что человек обязательно вернет деньги и выдавали ему займы. При этом ничего незаконного в такой схеме нет.

«Мошенники брали КПК только за основу. Можно привести сравнение с автомобилем – у вас есть автомобиль, который официально зарегистрирован на вас, у вас есть права, на основании которых вы можете водить машину, но на этой машине вы сбиваете людей. Вы совершили преступление, используя автомашину и ваши права, но сама машина не является преступлением», – приводит пример Руслан Давлетьяров.

Схема КПК официальна, но нечестные на руку граждане используют ее для своих мошенничеств. При этом просто так прийти в кооператив с проверкой правоохранители не могут – для этого им нужно заявление от пострадавшего вкладчика.

«Естественно, в заявлении нужно будет обосновать, что конкретно не так. Мы отреагируем на это заявление, придем и попросим документы у представителей этого КПК, изучим их деятельность и сделаем свою оценку», – объясняет правоохранитель.

Увы, не всегда получается отличить мошенников от порядочных людей. Но сделать это вполне реально. Процентная ставка, которую предлагает центральный банк, не должна быть ниже той, что предлагает кооператив. Организация должна быть не только официально зарегистрирована в налоговой, но еще и состоять в СРО. К счастью, таких схем мошенничества становится все меньше с каждым годом, рассказывает Давлетьяров.

Высокие технологии и биткоины

Такие пирамиды, как КПК, уходят в прошлое, и все чаще мошенники используют Интернет и высокие технологии. Они связывают свою деятельность с иностранным бизнесом, криптовалютой и игрой на бирже.

«Если пирамиды старого образца, которые связывали свою деятельность с заводами и займами, было проще проверить, то новые схемы мошенничеств вызывают в этой части существенные затруднения. Нам приходится отправлять запросы через Интерпол в другие государства, где обычно базируются подобные организации», – поясняет начальник отдела.

Вкладчиков подобного рода пирамид почему-то даже не смущает отсутствие юридического адреса. Казалось бы, мелочь, но потом из-за этого ни сам потерпевший, ни ОБЭП не могут доказать факт мошенничества. Правоохранителям еще нужно доказать факт совершения уголовного преступления, что тоже вызывает проблемы.

«Грубо говоря, факт того, что человек обещает потенциальному потерпевшему приумножить его сбережения с помощью критовалюты, не является уголовным преступлением. Такое деяние карается штрафом и квалифицируется как административное правонарушение. Нам нужно доказать, что он именно похитил эти деньги. То, что он их потратил не совсем законным образом, является лишь отдельным видом правонарушения», – рассказывает Давлетьяров.

С игрой на бирже немного проще, если пирамида зарегистрирована в России. Тогда ОБЭП может официально запросить информацию, действительно ли деньги, которые были взяты у вкладчиков были отправлены на биржу.

«К нам приходят владельцы этих фирм и с умным видом показывают нам скриншоты с сайта, где они якобы действительно играли. И если брокер был зарегистрирован в России, мы можем проверить, действительно ли эти деньги, которые он взял у людей, были вложены в биржу или он забрал их себе, а нам представил фиктивные скриншоты», – объясняет Давлетьяров.

Но некоторые трейдеры зарегистрированы за пределами России и даже на другом континенте. Что опять-таки усложняет процесс.

«Один из последних трейдеров, привлеченный к уголовной ответственности – некий Даутов. Он брал у людей достаточно большие суммы и говорил, что вкладывает деньги в «Альпари» (лже-трейдер говорил своим клиентам, что будет торговать на финансовых рынках через БКС, «Финам», «Альпари» и банк «Траст» – прим. Ред.). Но нам все равно удалось доказать совершенное преступление за счет проведения оперативно-розыскных мероприятий. Правда проверить мы смогли не всю сумму, которую он брал у людей», – рассказывает он.

Мошенники, которые работают по схеме КПК, обычно оформляли все как положено: корешок, приходно-кассовый ордер, расписка, договор займа, договор вклада.

«Нам люди приносили полный пакет. И мы действительно могли посмотреть, кто взял деньги, какой кассир их принял и на какие цели они были направлены. Но с интернет-проектам непонятно вообще ничего. Люди приходят и рассказывают, что отдали деньги какому-то Васе, который сидел в торговом центре и представлялся сотрудников некой организации», – рассказывает Руслан.

После того как люди перечислили деньги, на сайте компании у них появлялся личный кабинет, где отражалась вложенная ими сумма – это было якобы подтверждением оплаты. Мало кто из обманутых вкладчиков понимал, что это всего лишь нарисованная программистом цифра, не имеющая никакого отношения к реальным деньгам, и сам личный кабинет не привязан к какому-либо расчетному счету.

«Мы постоянно спрашиваем у людей, которые приходят с жалобой, почему они не взяли хоть какую-нибудь расписку? Они считают, что этот личный кабинет является подтверждением внесения денег. Но мы его не можем даже включить в дело», – объясняет Давлетьяров.

Даже в таком случае сотрудники ОБЭПа могут доказать факт мошенничества, но для этого им приходится тратить много сил и времени.

    Сейчас появилась новая статья Уголовного кодекса, которая должна облегчить нам работу – организация деятельности по привлечению денежных средств и иного имущества. Раньше мы использовали статью «мошенничество». Статья сложная, потому что по ней нужно доказать, что мошенник взял деньги именно для того, чтобы украсть. С помощью новой статьи мы можем возбудить уголовное дело уже после передачи вложенных денег другим лицам. Но для этого нам все равно нужны расписки и квитанции», – рассказывает он.

По новой статье злоумышленников могут посадить за решетку на пять лет и обязать вернуть все деньги.

По словам начальника отдела, в интернет-пространстве ежедневно могут создаваться десятки так называемых хайп-проектов. Организаторы некоторых даже не скрывает, что создают финансовую пирамиду: якобы они просто берут у одних и отдают другим. И люди продолжают вестись.

sntat